Cum să gestionați problemele de flux de numerar și să evitați această greșeală de 16 898 £

În ciuda a ceea ce vă spun toți guru și vânzătorii de putere despre cum să faceți bani în pijamale și să vă pensionați devreme cu un iaht, realitatea este că afacerea dvs. de comerț electronic este o afacere cu amănuntul. Marjele sunt foarte mici, concurența este mare și banii sunt o preocupare constantă.

Iată o situație pe care trebuie să o evitați cu orice preț în afacerea dvs. de comerț electronic și cu amănuntul.

Un comerciant de comerț electronic a avut un trimestru foarte bun între octombrie și decembrie. Aceștia au folosit banii pentru a comanda mai multe stocuri, pentru a se plăti și pentru a plăti unii creditori. Nu a fost făcut niciun plan pentru a pune deoparte numerar pentru TVA. În luna februarie a anului următor, se aflau în fața unei

factură cu TVA de 16 898 de lire sterline. Deoarece lunile ianuarie și februarie au fost luni cu vânzări reduse, au avut toate stocurile comandate acolo, fără bani pentru a plăti TVA-ul, iar panica s-a instalat. Acest lucru este mult prea comun, iar planificarea atentă și utilizarea numerarului ar fi putut evita toate acestea.

Iată un alt scenariu. Să spunem că suntem la jumătatea lunii. Ați verificat soldul bancar al întreprinderii dvs. și s-a instalat o ușoară panică.

Soldul este mai mic decât se aștepta, în ciuda previziunilor mentale privind fluxul de numerar pe care le-ați întocmit.

Din fericire, în ciuda pandemiei, clienții fac comenzi și vă plătesc prin casierie, iar cei patru bani pe noapte de la Amazon intră. Dar poate că a trebuit să plătiți o factură fiscală în ultimul moment, ați avut unele cheltuieli suplimentare legate de pandemie, stocurile întârzie să sosească sau echipamentele suplimentare vă afectează numerarul.

Este posibil să nu reușiți să acoperiți toate cheltuielile de la sfârșitul lunii, inclusiv, probabil, unele plăți salariale.

Cu ce vă ocupați?

IATĂ 8 PAȘI PENTRU A EVITA PANICA ȘI A OBȚINE FLUXUL DE NUMERAR.

Confirmați deficitul

Primul pas pentru a evita panica este să aflați de câți bani în plus veți avea nevoie în contul bancar pentru a acoperi salariile și alte cheltuieli esențiale. Odată ce ați stabilit această cifră, gândiți-vă dacă aveți fonduri personale pe care să le împrumutați întreprinderii sau dacă trebuie să căutați alte surse de finanțare pe termen scurt. Poate un împrumut de recuperare Covid? Și verificați dacă sunteți la curent cu subvențiile guvernamentale actuale.

În acest stadiu, este vorba de a avea opțiuni, dar nu neapărat de a le folosi. Dorim doar să eliminăm panica și să vă determinăm să parcurgeți pașii de mai jos. Dacă ajungeți să fiți nevoit să împrumutați bani întreprinderii, vă rugăm să oficializați acest lucru și să percepeți societății dobânzi. Există un beneficiu fiscal, deoarece o parte din această dobândă poate fi scutită de impozit.

Calculați ciclul de conversie a numerarului

Aflați cât timp durează de la comanda stocului până la primirea banilor în contul bancar. Va trebui să lucrați cu contabilul dvs. sau, dacă magazinul dvs. online furnizează această statistică, să faceți o verificare a sensibilității acesteia, analizând zilele în care banii dvs. sunt blocați pentru comenzi și zilele în care se fac vânzările efective. Dacă acest număr este de 40 de zile. Ce măsuri puteți lua pentru a reduce acest număr? Notați acest lucru în scopul pasului 7 de mai jos.

Discutarea, întârzierea și amânarea plăților

Suspendați majoritatea plăților facturilor către furnizori și ridicați receptorul,

fiți sincer și renegociați condiții de plată mai bune. Spuneți-le că vă angajați să le plătiți, dar vă pot acorda zile sau săptămâni suplimentare după sfârșitul lunii? Pentru unii furnizori, este posibil să fie nevoie să le oferiți ceva în schimb pentru a menține bunăvoința într-o relație, inclusiv promisiunea de a le plăti dobândă la soldul restant sau 15 zile mai devreme la următoarea factură.

Dacă urmează să efectuați plăți fiscale (în special TVA și PAYE), sunați imediat la HMRC sau înscrieți-vă online la serviciul lor "time-to-pay" pentru a avea un răgaz.

Debitori sau marje

Dacă aveți debitori, puneți mâna pe lista debitorilor și ridicați receptorul.

Cel mai probabil nu aveți debitori, așa că va trebui să vă concentrați asupra marjelor și prețurilor.

După ce ați luat în considerare toate taxele amazon sau de vânzare, pay-per-click, taxele de import și toate celelalte costuri directe ascunse ale vânzărilor, care este adevărata dvs. marjă brută de profit? Și care este marja dvs. netă de profit? Este aceasta sustenabilă? Veți descoperi că, de foarte multe ori, aceasta este cauza principală a problemelor dvs. de flux de numerar. Există lucruri pe care le puteți face pentru a rezolva această problemă... Vă rugăm să citiți celălalt raport al nostru privind greșelile legate de profit pe care le fac cei mai mulți comercianți cu amănuntul și de comerț electronic pentru mai multe informații și soluții. Apoi, din nou, notați ce aveți de gând să faceți și includeți-l în pasul 7 de mai jos.

Prognoza fluxului de numerar pe 30 - 60 de zile

Alcătuiți o previziune foarte simplă a fluxului de numerar pe termen scurt pentru următoarele 30-60 de zile. Evitați să petreceți mult timp pe o foaie de calcul complicată, care ar putea fi depășită în momentul în care ați terminat și care ar putea consuma resurse care ar trebui utilizate pentru a obține numerar. Așadar, începeți pur și simplu cu numerarul aflat acum la bancă, adăugați orice posibilă finanțare pe termen scurt (pasul 1 de mai sus) și adăugați orice intrări de numerar în afacere de la pașii 2 la 5 de mai sus.

Planul de acțiune pentru accelerarea numerarului

Este foarte important să documentați apoi un plan de acțiune pe baza celor de mai sus și să le fixați o dată limită. Am avut clienți care și-au mărit fluxul de numerar operațional în câteva săptămâni de la parcurgerea celor de mai sus. O parte esențială a succesului lor este concentrarea pe acest plan de acțiune pentru accelerarea numerarului, care documentează toate ideile, cine va face ce, până când și impactul probabil asupra numerarului.

Obțineți ajutor suplimentar

Dincolo de măsurile imediate prezentate mai sus, există și alți factori-cheie care determină creșterea numerarului în afacerea dvs. cu amănuntul. În funcție de situația dumneavoastră, este posibil să aveți nevoie de o combinație de strategii de control al numerarului, de protecție a profitului și de reducere a costurilor. Iar dacă vă confruntați în mod regulat cu probleme de flux de numerar, atunci ar fi necesară o abordare suplimentară care să includă stabilirea prețurilor, marjele, eficiența și revizuirea modelului de afaceri. Fie colaborați îndeaproape cu contabilul dumneavoastră, fie solicitați ajutorul unui specialist în profit și numerar.

Gestionarea problemelor legate de fluxul de numerar depășește cu mult abordarea tradițională a previziunilor privind fluxul de numerar.

Faceți rost de situația fluxurilor de numerar

Următorul pas este să aflați unde s-au dus banii. Iar răspunsul îl veți obține dintr-o declarație financiară puțin utilizată, numită Situația fluxurilor de numerar (nu Previziunea fluxurilor de numerar). Acesta este un document foarte util, de obicei o pagină cu aproximativ 7-8 rubrici. Acesta reconciliază soldul anterior de numerar cu poziția actuală de numerar și vă spune unde s-au dus fondurile. Este foarte posibil să nu fi realizat suficiente profituri în acea lună, iar acest document vă va spune acest lucru. Sau poate că banii sunt blocați în stocuri.

Pur și simplu treceți în revistă elementele din acest document (cu ajutorul contabilului dvs.) și găsiți modalități de a aduce bani în afacere în termen de 2-3 săptămâni. Notați planul de acțiune în scopul pasului 7 de mai jos.