9 moduri de a face față problemelor de flux de numerar, de a evita panica și de a vă crește fluxul de numerar

Să spunem că suntem la jumătatea lunii. Ați verificat soldul bancar al întreprinderii dvs. și ați intrat într-o ușoară panică. Soldul este mai mic decât vă așteptați. Poate că a trebuit să plătiți o factură fiscală în ultimul moment, iar cheltuielile suplimentare legate de curățenie, igienizare, dezinfecție, izolarea personalului și echipamentul suplimentar vă afectează lichiditățile.

Este posibil să nu reușiți să acoperiți toate cheltuielile de la sfârșitul lunii, inclusiv, probabil, unele plăți salariale.

Cu ce vă ocupați?

Iată 9 pași pentru a evita panica și pentru a obține o intrare de numerar.

1. Confirmați deficitul

Primul pas pentru a evita panica este să aflați de câți bani în plus veți avea nevoie în contul bancar pentru a acoperi salariile și alte cheltuieli esențiale. Odată ce ați stabilit această cifră, gândiți-vă dacă aveți fonduri personale pe care să le împrumutați întreprinderii sau dacă trebuie să căutați alte surse de finanțare pe termen scurt. Poate un împrumut de recuperare Covid? Și verificați dacă sunteți la curent cu subvențiile guvernamentale actuale.

În acest stadiu, este vorba de a avea opțiuni, dar nu neapărat de a le folosi. Dorim doar să eliminăm panica și să vă determinăm să parcurgeți pașii de mai jos.

Dacă ajungeți să fiți nevoit să împrumutați bani pentru afacerea dvs. de coaching, vă rugăm să oficializați acest lucru și să percepeți dobândă companiei. Există un beneficiu fiscal, deoarece o parte din această dobândă poate fi scutită de impozit.

2. Faceți rost de situația fluxurilor de numerar

Următorul pas este să aflați unde s-au dus banii. Iar răspunsul îl veți obține dintr-o declarație financiară puțin utilizată, numită Situația fluxurilor de numerar (nu Previziunea fluxurilor de numerar). Acesta este un document foarte util, de obicei o pagină cu aproximativ 7-8 rubrici. Acesta reconciliază soldul anterior de numerar cu poziția actuală de numerar și vă spune unde s-au dus fondurile. Este foarte posibil să nu fi realizat suficiente profituri în acea lună, iar acest document vă va spune acest lucru. Sau poate că nu colectați numerar suficient de repede.

Pur și simplu treceți prin rubricile din acest document (cu ajutorul contabilului dvs.) și găsiți modalități de a aduce bani în afacere în termen de 2-3 săptămâni.

3. Calculați ciclul de conversie a numerarului

Obțineți lista debitorilor și a creditorilor vechi și cereți contabilului să confirme numărul mediu de zile în care părinții vă plătesc.

Să spunem că este vorba de 45 de zile.

Apoi confirmați numărul mediu de zile de care aveți nevoie pentru a vă plăti furnizorii.

Să spunem că este vorba de 30 de zile. Dacă aveți numerar blocat în stoc, confirmați de cât timp este blocat, de exemplu 10 zile. Ciclul dvs. de conversie a numerarului va fi de 45 de zile + 10 zile - 30 de zile = 25 de zile.

Astfel, vă plătiți furnizorii la 30 de zile, dar primiți bani de la clienți 15 zile mai târziu.

Pe lângă aceasta, aveți 10 zile în care numerarul este blocat în stoc. Ce măsuri puteți lua pentru a reduce aceste 15 zile negative?

Notați acest lucru pentru etapa 7 de mai jos.

4. Discutarea, întârzierea și amânarea plăților

Suspendați majoritatea plăților facturilor către furnizori și ridicați receptorul, fiți sincer și renegociați condiții de plată mai bune. Spuneți-le că vă angajați să le plătiți, dar vă pot acorda zile sau săptămâni suplimentare după sfârșitul lunii? F

sau unor furnizori, este posibil să trebuiască să oferiți ceva în schimb pentru a menține bunăvoința într-o relație, inclusiv promisiunea de a le plăti dobândă la soldul restant sau 15 zile mai devreme la următoarea factură.

Dacă urmează să efectuați plăți fiscale (în special TVA și PAYE), sunați imediat la HMRC sau înscrieți-vă online la serviciul "time-to-pay" pentru a avea un răgaz.

5. Analizați-vă debitorii vechi și răspundeți la telefon

Acum că aveți lista datornicilor de la pasul 3, cereți personalului financiar/administrativ să răspundă la telefon părinților care nu au plătit. Conform cercetărilor efectuate de o companie de recuperare a datoriilor, Echo Managed Services, 40% din datorii se plătesc după un apel telefonic de atenționare.

De obicei, veți externaliza controlul creditelor pentru a elimina orice legătură emoțională pe care o puteți avea cu părinții dumneavoastră. Departamentul dvs. de control al creditelor, contabilii sau avocații pot redacta o serie de scrisori ferme de colectare a datoriilor și pot adăuga dobânzi în conformitate cu contractul dvs.

6. Prognoza fluxului de numerar pe 30 - 60 de zile

Alcătuiți o previziune foarte simplă a fluxului de numerar pe termen scurt pentru următoarele 30-60 de zile. Evitați să petreceți mult timp pe o foaie de calcul complicată, care ar putea fi depășită în momentul în care ați terminat și care ar putea consuma resurse care ar trebui utilizate pentru a obține numerar. Așadar, începeți pur și simplu cu numerarul aflat acum la bancă, adăugați orice posibilă finanțare pe termen scurt (pasul 1 de mai sus) și adăugați orice intrări de numerar în afacere de la pașii 2 la 5 de mai sus.

7. Planul de acțiune pentru accelerarea numerarului

Este foarte important să documentați apoi un plan de acțiune pe baza celor de mai sus și să le fixați o dată limită. Am avut clienți care și-au mărit fluxul de numerar operațional în câteva săptămâni de la parcurgerea celor de mai sus. O parte esențială a succesului lor este concentrarea pe acest plan de acțiune pentru accelerarea numerarului, care documentează toate ideile, cine va face ce, până când și impactul probabil asupra numerarului.