Kaip spręsti pinigų srautų problemas ir išvengti šios 16 898 svarų sterlingų klaidos

Nepaisant to, ką jums sako visi guru ir galingi pardavėjai apie pinigų uždirbimą su pižama ir ankstyvą išėjimą į pensiją su jachta, realybė yra tokia, kad jūsų e. prekybos verslas yra mažmeninės prekybos verslas. Maržos yra labai mažos, konkurencija didelė, o grynieji pinigai - nuolatinis rūpestis.

Štai situacija, kurios bet kokia kaina reikia vengti savo e. prekybos ir mažmeninės prekybos versle.

Spalio-gruodžio mėn. elektroninės prekybos prekiautojo ketvirčio rezultatai buvo labai geri. Grynuosius pinigus jie panaudojo užsakydami daugiau atsargų, atsiskaitydami su savimi ir atsiskaitydami su kai kuriais kreditoriais. Nebuvo planuojama atidėti grynųjų pinigų PVM. Kitų metų vasario mėn.

16 898 svarų sterlingų PVM sąskaita. Kadangi sausis ir vasaris buvo mažų pardavimų mėnesiai, visos šios užsakytos atsargos gulėjo pas juos, jie neturėjo grynųjų pinigų PVM sumokėti ir kilo panika. Tai pernelyg dažnas atvejis, todėl kruopštus planavimas ir grynųjų pinigų panaudojimas galėjo padėti viso to išvengti.

Štai dar vienas scenarijus. Tarkime, dabar mėnesio vidurys. Patikrinote savo verslo banko sąskaitos likutį ir jus apėmė nedidelė panika.

Nepaisant jūsų sudarytos protinės pinigų srautų prognozės, likutis yra mažesnis nei tikėtasi.

Laimei, nepaisant pandemijos, klientai užsako ir moka jums per kasą, o iš "Amazon" gaunami ketvirti naktiniai pinigai. Tačiau galbūt paskutinę minutę turėjote sumokėti mokesčių sąskaitą, turėjote papildomų išlaidų, susijusių su pandemija, ilgiau užtrunka atsargų pristatymas arba papildoma įranga - visa tai atsiliepia jūsų gryniesiems pinigams.

Gali būti, kad nepatenkinsite visų mėnesio pabaigos išlaidų, įskaitant galbūt kai kuriuos darbo užmokesčio mokėjimus.

Ką darote?

ŠTAI 8 ŽINGSNIAI, KAIP IŠVENGTI PANIKOS IR GAUTI PINIGŲ ĮPLAUKŲ.

Patvirtinkite trūkumą

Pirmasis žingsnis siekiant išvengti panikos - išsiaiškinti, kiek papildomų grynųjų pinigų reikės banko sąskaitoje darbo užmokesčiui ir kitoms būtinosioms išlaidoms padengti. Išsiaiškinę šį skaičių, apsvarstykite, ar turite asmeninių lėšų, kurias galėtumėte paskolinti verslui, ar reikia ieškoti kitų trumpalaikių finansavimo šaltinių. Galbūt Covid Recovery Loan? Taip pat peržiūrėkite, ar esate susipažinę su dabartinėmis vyriausybės paramos subsidijomis.

Šiame etape svarbiausia turėti galimybių, bet nebūtinai jomis naudotis. Mes tiesiog norime pašalinti paniką ir paskatinti jus atlikti toliau nurodytus veiksmus. Jei galiausiai teks skolinti grynuosius pinigus savo įmonei, įforminkite tai oficialiai ir priskaičiuokite įmonei palūkanas. Tai suteikia mokestinę naudą, nes dalis šių palūkanų gali būti neapmokestinamos.

Apskaičiuokite savo grynųjų pinigų konversijos ciklą

Sužinokite, kiek laiko užtrunka nuo atsargų užsakymo iki pinigų įplaukimo į banko sąskaitą. Turėsite bendradarbiauti su buhalteriu arba, jei šią statistiką pateikia jūsų internetinė parduotuvė, atlikite jautrų jos patikrinimą, pažiūrėdami, kuriomis dienomis jūsų pinigai yra susieti su užsakymu ir kuriomis dienomis įvykdomi faktiniai pardavimai. Jei šis skaičius yra, tarkime, 40 dienų. Kokių veiksmų galite imtis, kad šį skaičių sumažintumėte? Užsirašykite tai, kad galėtumėte atlikti 7 žingsnį.

Aptarti, atidėti ir atidėti mokėjimus

Sustabdykite daugumos tiekėjų sąskaitų faktūrų apmokėjimą ir pakelkite telefono ragelį,

būkite sąžiningi ir iš naujo derėkitės dėl geresnių mokėjimo sąlygų. Leiskite jiems žinoti, kad esate įsipareigoję jiems sumokėti, bet ar jie gali suteikti papildomų dienų ar savaičių mėnesiui pasibaigus? Kai kuriems tiekėjams gali tekti pasiūlyti ką nors atgal, kad išlaikytumėte geranoriškus santykius, įskaitant pažadą sumokėti jiems palūkanas už nesumokėtą likutį arba 15 dienų anksčiau išrašyti kitą sąskaitą faktūrą.

Jei artėja mokesčių (ypač PVM ir PAYE) mokėjimai, paskambinkite į HMRC arba iš karto internetu užsiregistruokite jų paslaugoje "Laikas iki mokėjimo", kad galėtumėte atsikvėpti.

Skolininkai arba maržos

Jei turite skolininkų, paimkite skolininkų sąrašą ir skambinkite telefonu.

Greičiausiai neturite skolininkų, todėl jums reikės sutelkti dėmesį į maržas ir kainodarą.

Kokia yra jūsų tikroji bendrojo pelno marža, jei atsižvelgsite į visus "Amazon" arba pardavimo mokesčius, "pay-per-click", importo muitus ir visas kitas paslėptas tiesiogines pardavimo sąnaudas? Ir kokia yra jūsų grynojo pelno marža? Ar ji yra tvari? Pamatysite, kad labai dažnai tai yra pagrindinė jūsų pinigų srautų problemų priežastis. Yra dalykų, kuriuos galite padaryti, kad tai ištaisytumėte. Perskaitykite kitą mūsų ataskaitą apie pelno klaidas, kurias daro dauguma e. prekybininkų ir mažmenininkų, ir rasite daugiau įžvalgų ir sprendimų. Tada dar kartą užsirašykite, ką ketinate daryti, ir įtraukite tai į 7 žingsnį toliau.

30-60 dienų pinigų srautų prognozė

Sudarykite labai paprastą trumpalaikę pinigų srautų prognozę artimiausioms 30-60 dienų. Venkite ilgai gaišti laiką sudėtingai skaičiuoklei, kuri gali būti pasenusi, kai baigsite darbą, ir kuri gali sunaudoti išteklius, kurie turėtų būti skirti gryniesiems pinigams gauti. Pradėkite nuo grynųjų pinigų banke, pridėkite galimą trumpalaikį finansavimą (1 veiksmas) ir pridėkite visas pinigų įplaukas į verslą, gautas atlikus 2-5 veiksmus.

Grynųjų pinigų spartinimo veiksmų planas

Labai svarbu, kad iš to, kas išdėstyta pirmiau, sudarytumėte veiksmų planą ir nustatytumėte jų atlikimo terminą. Mūsų klientai per kelias savaites padidino savo veiklos pinigų srautus, atlikę pirmiau nurodytus veiksmus. Pagrindinė jų sėkmės dalis - dėmesys šiam grynųjų pinigų srautų didinimo veiksmų planui, kuriame dokumentuojamos visos idėjos, nurodoma, kas, ką ir iki kada padarys, ir tikėtinas poveikis gryniesiems pinigams.

Gaukite papildomos pagalbos

Mažmeninės prekybos versle yra ir kitų svarbių grynųjų pinigų veiksnių, kurie nėra susiję su pirmiau nurodytais neatidėliotinais veiksmais. Priklausomai nuo jūsų situacijos, jums gali prireikti derinti grynųjų pinigų kontrolės, pelno apsaugos ir išlaidų mažinimo strategijas. O jei nuolat susiduriate su pinigų srautų problemomis, tuomet reikėtų imtis tolesnių veiksmų, įskaitant kainodarą, maržas, efektyvumą ir verslo modelio peržiūrą. Glaudžiai bendradarbiaukite su buhalteriu arba kreipkitės pagalbos į pelno ir grynųjų pinigų specialistą.

Pinigų srautų problemų sprendimas yra kur kas platesnis nei tradicinis pinigų srautų prognozavimo metodas.

Gaukite pinigų srautų ataskaitą

Kitas žingsnis - išsiaiškinti, kur dingo pinigai. Atsakymą gausite iš mažai naudojamos finansinės ataskaitos, vadinamos Pinigų srautų ataskaita (ne Pinigų srautų prognozė). Tai labai naudingas dokumentas, paprastai vieno puslapio, kuriame yra apie 7-8 eilutės. Joje suderinamas ankstesnis pinigų likutis su dabartine pinigų padėtimi ir nurodoma, kur dingo lėšos. Gali būti, kad tą mėnesį neuždirbote pakankamai pelno, ir šis dokumentas jums tai parodys. Arba galbūt grynieji pinigai yra susieti su atsargomis.

Tiesiog peržiūrėkite šio dokumento eilutes (padedami buhalterio) ir sugalvokite būdus, kaip per 2-3 savaites į verslą gauti grynųjų pinigų. Veiksmų planą pasižymėkite 7 žingsnyje.